ΤΡΑΠΕΖΕΣ

19 Απριλίου 2023

Τράπεζες και στεγαστικά έχουν πάρει “φωτιά”: Εως 174 ευρώ το μήνα οι αυξήσεις στις δόσεις

Η συνεχής αύξηση των επιτοκίων από τις κεντρικές τράπεζες έχει πυρπολήσει τα δάνεια, με αποτέλεσμα το κόστος εξυπηρέτησής τους να αυξηθεί σημαντικά, παρά τα προγράμματα επιβράβευσης που ανακοίνωσαν οι τράπεζες και οι servicers με σκοπό τη διακοπή των αυξήσεων για ένα χρόνο από τις 2 Μαΐου. Με το επιτόκιο της ΕΚΤ στο 3% και το Euribor 3μήνου στο 3,17%, οι μηνιαίες πληρωμές για τα στεγαστικά δάνεια έχουν ήδη αυξηθεί σημαντικά.

Τι ισχύει

Ένα δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 20 ετών είχε μηνιαία δόση 536 ευρώ τον Ιούλιο του 2022, υπολογισμένη με επιτόκιο 2,50% και euribor μηδενικό. Αν το euribor αυξηθεί στο 2,75%, το επιτόκιο θα φτάσει στο 5,25% και η μηνιαία δόση θα αυξηθεί στα 681 ευρώ. Αν το euribor αυξηθεί στο 3%, τότε η μηνιαία δόση θα αυξηθεί στα 695 ευρώ, δηλαδή με αύξηση 159 ευρώ το μήνα και 1.908 ευρώ το χρόνο.

Στην περίπτωση ενός δανείου 100.000 ευρώ διάρκειας 30 ετών, η αύξηση της μηνιαίας δόσης μπορεί να φτάσει έως τα 174 ευρώ. Προηγουμένως, ο δανειολήπτης έδινε 401 ευρώ με επιτόκιο 2,50%, ενώ τώρα δίνει 575 ευρώ με επιτόκιο 5,50%.

Σε ποια δάνεια βρίσκονται μεγάλες αυξήσεις

Δεδομένου ότι τα στεγαστικά δάνεια είναι τοκοχρεωλυτικά στην Ελλάδα, τις υψηλότερες επιβαρύνσεις έχουν:

Τα «φρέσκα» δάνεια, δηλαδή τα δάνεια που δεν είναι κοντά στη λήξη τους αλλά στη μέση ή και νωρίτερα. Έχουν μεγαλύτερες επιβαρύνσεις στις μηνιαίες δόσεις

Τα δάνεια με την μεγαλύτερη περίοδο αποπληρωμής. Για παράδειγμα ένα δάνειο με περίοδο αποπληρωμής 15 έτη έχει μικρότερη επιβάρυνση από ένα δάνεια με περίοδο αποπληρωμής 30 έτη.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι το μέσο ύψος των στεγαστικών δανείων κυμαίνεται μεταξύ 80.000-100.000 ευρώ και η μέση διάρκεια είναι 20-25 έτη, τα παρακάτω παραδείγματα είναι ενδεικτικά του «βάρους» που καλούνται να σηκώσουν οι δανειολήπτες (ύψος δόσης ανά 1.000 ευρώ).

Ενδεικτικά Παραδείγματα

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 15 ετών

• Είχε μηνιαία δόση 496 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)Σήμερα έχει μηνιαία δόση 658 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Σήμερα έχει μηνιαία δόση 658 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Η αύξηση είναι 162 ευρώ
• Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 680 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 22 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 162 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 15 ετών

• Είχε μηνιαία δόση 672 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)
• Σήμερα έχει μηνιαία δόση 823 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Η αύξηση είναι 151 ευρώ
• Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 850 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 27 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 151 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 20 ετών

• Είχε μηνιαία δόση 428 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)
• Σήμερα έχει μηνιαία δόση 556 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Η αύξηση είναι 128 ευρώ
• Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 578 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 22 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 128 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 100.000 διάρκειας 20 ετών

• Είχε μηνιαία δόση 536 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)
• Σήμερα έχει μηνιαία δόση 695 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Η αύξηση είναι 159 ευρώ
• Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 723 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 28 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 159 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 80.000 διάρκειας 30 ετών

• Είχε μηνιαία δόση 320 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)
• Σήμερα έχει μηνιαία δόση 460 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Η αύξηση είναι 140 ευρώ
• Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 485 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 25 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 140 ευρώ το μήνα.

Στεγαστικό δάνειο 100.000 διάρκειας 30 ετών

• Είχε μηνιαία δόση 401 ευρώ τον Ιούνιο του 2022 (με επιτόκιο 2,5%)
• Σήμερα έχει μηνιαία δόση 575 ευρώ (με επιτόκιο 5,50%)
• Η αύξηση είναι 174 ευρώ
• Αν δεν επωφελούνταν από τον «πάγο» στα επιτόκια η δόση θα έφτανε στα 607 ευρώ – Κερδίζει από το πρόγραμμα συνέπειας 32 ευρώ το μήνα και έχει επιβάρυνση 174 ευρώ το μήνα.

500.000 δάνεια

Με βάση τις πρώτες εκτιμήσεις το μέτρο για το πάγωμα των επιτοκίων αφορά περί τις 400.000 – 500.000 δάνεια, καθώς η συντριπτική πλειονότητα των στεγαστικών δανείων είναι κυμαινόμενου επιτοκίου (μετά το 2018 υπήρξε μετά από δέκα χρόνια κρίσης στροφή στα στεγαστικά σταθερού επιτοκίου). To μερίδιο των τεσσάρων συστημικών όσον αφορά τις εκταμιεύσεις δανείων με εξασφάλιση οικιστικά ακίνητα διαμορφώνεται πέριξ του 95%. Είναι χαρακτηριστικό ότι την περίοδο 2011-2017 το 86% των στεγαστικών ήταν κυμαινόμενου επιτοκίου και το ποσοστό αυτό είχε μειωθεί σε 46% το 2022.

Επομένως, τα στοιχεία μιλούν από μόνα τους.  Περιγράφονται αναλυτικά πιο πάνω οι διάφορες περιπτώσεις δανείων, ώστε να μπορέι ο κάθε πολίτης να σκεφτεί τις τον συμφέρει να κάνει. Είναι σημαντικό που οι τιμές έχουν ανέβει σημαντικά.

Περισσότερες Ειδήσεις σήμερα

Τράπεζες Τέλος οι κάρτες – Πώς θα κάνουμε τις συναλλαγές μας

Τράπεζες: Τέλος οι κάρτες – Πώς θα κάνουμε τις συναλλαγές μας

Μαθεύτηκαν τα ευχάριστα, εκτοξεύεται η ελληνική οικονομία – Τρισευτυχισμένοι οι Έλληνες